Prednosti
Fondpolica POTENCIAL PLUS je življenjsko zavarovanje za primer smrti in doživetja, pri katerem zavarovalec prevzema naložbeno tveganje. Premija se plačuje obročno, ob sklenitvi pa se lahko plača tudi dodatna enkratna premija. Z mesečnim plačevanjem premije v Fondpolico POTENCIAL PLUS se bodo vaša sredstva plemenitila tako, kot da bi bila celotna dogovorjena premija plačana v enkratnem znesku ob začetku zavarovanja, ne pa da se plačuje v 180-ih mesečnih obrokih. To pomeni, da se bo ob izteku zavarovanja na vsako plačano premijo izplačal donos, ki ga bo Dinamični indeks surovin ustvaril v petnajstih letih - tudi na tisto premijo, ki bo plačana le en mesec pred iztekom zavarovanja. Če bi mesečno plačevali 100 EUR v Fondpolico POTENCIAL PLUS, bi lahko po 15-ih letih ob predpostavki 10 % povprečne letne stopnje donosa ter nespremenjenih tržnih obrestnih merah privarčevali 59.770 EUR.
Kaj vam ob izteku zavarovanja nudi Fondpolica POTENCIAL PLUS?
- Plemenitenje sredstev, kot da bi vse premije plačali naenkrat
- Ugodnejši vstop v Dinamični indeks surovin
- Varovanje naložbe in zaklepanje donosov
- Omejena izdaja
- Možnost nadaljevanja zavarovanja
- Surovine so pomemben del dobro razpršenega portfelja
Začetek zavarovanja | 1.10.2013 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Iztek zavarovanja | 1.10.2028 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Pristopna starost | osebe od 14. do 65. leta starosti | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Plačilo premije |
Mesečne premije in dodatne enkratne premije, ki so navedene za posamezni razred, so premije, ki jih zavarovalec plača po zavarovalni pogodbi. Čiste premije, ki so navedene za posamezni razred, so premije, ki so namenjene investiranju v DVP. Razlika med premijo posameznega razreda in čisto premijo posameznega razreda krije premijo zavarovanja za primer smrti, vstopne stroške in stroške vodenja naložbenega računa. Zavarovalec in zavarovalnica lahko dogovorita višje premije od navedenih v zgornjih tabelah. V tem primeru se premije in stroški določijo v skladu s cenikom zavarovalnice. Dinamika investiranja sredstev v DVP je določena v skladu s splošnimi pogoji in je različna od dinamike plačila premije. Dodatna mesečna premija, zmanjšana za stroške, je namenjena pokritju dela sredstev, investiranih v DVP ob sklenitvi zavarovanja. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Izplačilo ob doživetju zavarovanja | Vrednost premoženja na naložbenem računu. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Izplačilo v primeru smrti | 10 % dogovorjene premije za celotno obdobje zavarovanja + odkupna vrednost. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Naložbeni del zavarovanja | Dolžniški vrednostni papir, ki je sestavljen iz nakupne opcije na Dinamični indeks surovin in petnajstletne brezkuponske obveznice, denominirane v EUR. Opis lastnosti dolžniškega vrednostnega papirja si lahko ogledate v slovenskem in angleškem jeziku. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Ugoden vstop | Izhodiščni tečaj Dinamičnega indeksa surovin se izračuna kot povprečje dvanajstih najugodnejših (tj. najnižjih) izmed trinajstih opazovanih tečajev. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Zaklepanje donosov | Zaklepanje pri 190 % od zaključnega tečaja Dinamičnega indeksa surovin na dan 1. 10. 2013 ob predpostavki, da Dinamični indeks surovin na enega izmed opazovanih dni doseže nivo zaklepanja. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Možnost nadaljevanja zavarovanja | V primeru smrti zavarovane osebe se upravičenec za primer smrti lahko odloči, da bo nadaljeval življenjsko zavarovanje. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Odkup zavarovanja | Odkup zavarovanja je možen, če so od začetka zavarovanja pretekla najmanj tri leta v primeru mesečnega plačila premije oziroma dve leti v primeru mesečnega plačila z dodatno enkratno premijo in so do tedaj plačane vse zapadle premije za to obdobje. Pred tem je odkupna vrednost enaka nič. |
Dohodek iz življenjskega zavarovanja po Zakonu o dohodnini ni obdavčen, če je življenjsko zavarovanje sklenjeno za obdobje desetih let ali več in sta sklenitelj zavarovanja in upravičenec do izplačila ob izteku zavarovanja ena in ista oseba ter ni podana zahteva za izplačilo odkupne vrednosti police pred potekom desetih let trajanja zavarovanja. Enako velja v primeru smrti zavarovane osebe. To pomeni, da so donosi, ki jih zavarovalci dosežejo z vlaganji v življenjsko zavarovanje, po desetih letih neobdavčeni. Če je zavarovanje sklenjeno za obdobje, daljše od desetih let, se na premijo ne zaračuna davek od prometa zavarovalnih poslov.