V življenjski zavarovalnici KD Življenje, zavarovalnica, d.d. in ADRIATIC SLOVENICI, Zavarovalni družbi d.d., smo v sodelovanju z eno največjih evropskih bank – DEUTSCHE BANK AG prvi v Sloveniji razvili življenjsko zavarovanje, ki združuje vlaganje v sklade hedge skladov in izplačilo zajamčene rente – FONDPOLICA RENTA GARANT.
Donosno nalaganje sredstev
Čista vplačana premija (čista vplačana premija je vplačana premija, zmanjšana za vstopne stroške in premijo zavarovanja za primer smrti) življenjskega zavarovanja se na dan začetka zavarovanja investira v sestavljeni dolžniški vrednostni papir, ki je v prvih desetih letih trajanja zavarovanja kombinacija naložb v dva sklada hedge skladov in dolžniške vrednostne papirje.
Izplačilo doseženega donosa
Ob koncu desetega leta trajanja zavarovanja se izplača doseženi donos na čisto vplačano premijo. Doseženi donos predstavlja vrednost premoženja po polici na dan 1.12.2017, zmanjšano za vrednost premoženja na dan začetka zavarovanja.
Zajamčeno izplačilo desetletne rente
Od enajstega do vključno dvajsetega leta trajanja zavarovanja se na podlagi sestavljenega dolžniškega vrednostnega papirja izplačuje letna renta v zajamčeni višini 14,50 % čiste vplačane premije. Za zajamčeno izplačilo letne rente jamči Deutsche bank AG, Taunusanlage 12, 60262 Frankfurt am Main, Nemčija.
Prva letna renta se izplača najpozneje do 15.12.2018, zadnja pa najpozneje do 15.12.2027. V primeru, da znaša dogovorjena premija najmanj 10.000 EUR, se lahko renta izplačuje tudi mesečno.
Zavarovalna zaščita
Zavarovanec je v prvih desetih letih trajanja zavarovanja zavarovan za primer smrti z zavarovalno vsoto v višini 10 % vplačane premije.
Trajanje zavarovanja: | Od 1.12.2007 do 1.12.2027 (20 let) | ||||||||||||
Pristopna starost zavarovane osebe: | Od 14 do 65 let | ||||||||||||
Najnižja enkratna premija: | 5.000 EUR | ||||||||||||
Zavarovalna vsota za primer smrti v prvih desetih letih trajanja zavarovanja: | 10 % vplačane premije | ||||||||||||
Zajamčena letna renta (jamči Deutsche Bank AG): | Permal Fixed Income Holdings, UBP SelectInvest ARV MC | ||||||||||||
Vstopni stroški, odvisni od višine enkratnega vplačila premije: |
| ||||||||||||
Enkratna premija zavarovanja za primer smrti: | 0,50 % vplačane premije | ||||||||||||
Izplačilo doseženega donosa: | December 2017 | ||||||||||||
Izplačilo zajamčene rente: | Od leta 2018 do 2027 | ||||||||||||
Izstopni stroški ob odkupu, ki jih zaračuna zavarovalnica: | 1 % vrednosti premoženja | ||||||||||||
Izstopna provizija, ki jo zaračuna izdajatelj sestavljenega dolžniškega vrednostnega papirja v primeru odkupa zavarovanja: | Izstopna provizija v primeru odkupa se zaračunava v prvih šestih letih trajanja zavarovanja in znaša v prvem letu 6 % vrednosti premoženja ter se mesečno linearno znižuje. Od začetka sedmega leta trajanja zavarovanja se izstopna provizija ne zaračunava več. |
Dohodek iz življenjskega zavarovanja po Zakonu o dohodnini ni obdavčen, če je življenjsko zavarovanje sklenjeno za obdobje desetih let ali več in sta sklenitelj zavarovanja in upravičenec do izplačila ob izteku zavarovanja ena in ista oseba ter ni podana zahteva za izplačilo odkupne vrednosti police pred potekom desetih let trajanja zavarovanja. Enako velja v primeru smrti zavarovane osebe. To pomeni, da so donosi, ki jih zavarovalci dosežejo z vlaganji v življenjsko zavarovanje, po desetih letih neobdavčeni. Če je zavarovanje sklenjeno za obdobje, daljše od desetih let, se na premijo ne zaračuna davek od prometa zavarovalnih poslov.